賢く暮らす

住宅ローンでボーナス返済を併用するというのは、借りた金額のいくらかを毎月の給料で返済し、残りを年2回のボーナスで返済するという方法になります。つまり、3,000万円を借り入れ、そのうちの2,000万円を毎月の給料で返済し、残りの1,000万円を年2回のボーナスで返済するというような考え方です。
したがって、考え方は前回の応用になります。今回初めてこのコーナーを目にされた方は、まず前回の「エクセルで住宅ローンをシミュレーション」をお読みください。前回の内容が理解されているという前提で、今回の話を進めています。

まずエクセルを起動させ、それぞれのセルに下のような項目、数字を入力します。
数字は自由に入力できますが、ここでは便宜上、「借入金額」3,000万円(セルB1)、「借入金額のうち毎月返済部分に相当する額」2,000万円(セルB2)、「利率」(％ではなく小数で表記) 0.03(セルB4)、「返済期間（年）」20(セルB5)としておきます。

＊	前回同様、下の図のように借入金額等に「￥」を表示させたい場合は、セルB1を右クリックし、「セルの書式設定」を選択する。開いた「セルの書式設定」のウィンドウから「表示形式」のタブを選択し、「分類」で「通貨」、「記号」で「￥」を選択する。計算上はなくてもよい。


		セルB3の「借入金額のうちボーナス返済部分に相当する額」は、「借入金額」(セルB1)から「借入金額のうち毎月返済部分に相当する額」(セルB2)を差し引いたものです。したがって、セルB3をクリックし、上の「fx（関数の挿入）」の欄に「=B1－B2」と入力し（＝を忘れないように）、enterキーを押します。すると｢￥10,000,000｣と表示されます。こうしておけば、「借入金額」や「借入金額のうち毎月返済部分に相当する額」を変更した場合、自動的に「借入金額のうちボーナス返済部分に相当する額」が計算されることになります。


		次に、「毎月返済額」(セルD2)の設定で、前回同様、関数「PMT」を使用します。セルD2をクリックし、上のバーの「挿入」→「関数」を順次クリックします。新たに開いた「関数の挿入」のウィンドウの「関数名」から「PMT」を選択し、「OK」をクリックします。さらに開いた「関数の引数」のウィンドウに、次の数値を入力します。

		「OK」をクリックすると、セルD2に「￥110,920」と表示されます。「毎月返済額」は、11万920円です（小数点以下の表示がある場合は、前回同様、セルを右クリックし、「セルの書式設定」を選択する。開いた「セルの書式設定」のウィンドウから「表示形式」のタブを選択し、「小数点以下の桁数」で「0」を選択する）。


		「ボーナス時返済額」(セルD3)の設定についても、基本は「毎月返済額」の設定の場合と同じです。セルD3をクリックし、上のバーの「挿入」→「関数」を順次クリックします。新たに開いた「関数の挿入」のウィンドウの「関数名」から「PMT」を選択し、「OK」をクリックします。さらに開いた「関数の引数」のウィンドウに、次の数値を入力します。ここで注意しなければならないことは、ボーナスを年2回として計算しますので、利率は半年あたりの利率となるため「B4/2」、期間は2回という意味で「B5＊2」と入力することです。

		「OK」をクリックすると、セルD3に「￥334,271」と表示されます。「ボーナス時返済額」は1回あたり、33万4,271円です（小数点以下の表示がある場合は、「＜３＞毎月返済額の設定」を参照）。


		(1) 毎年返済額「毎年返済額」は、「毎月返済額」(セルD2)を12倍したものと、「ボーナス時返済額」(セルD3)を2倍したものの合計です。したがって、セルD4をクリックし、上の「fx」の欄に「=D2＊12＋D3＊2」と入力します。 enterキーを押すと、「￥1,999,576」と表示されます（小数点以下の表示がある場合は、「＜３＞毎月返済額の設定」を参照）。

		(2) 返済総額返済総額は、「毎年返済額」(セルD4)に、「返済期間（年）」(セルB5)をかけたものです。したがって、セルD5をクリックし、上の「fx」の欄に「=D4＊B5」と入力します。 enterキーを押すと、「￥39,991,525」と表示されます（小数点以下の表示がある場合は、「＜３＞毎月返済額の設定」を参照）。

		(3) うち利息額「うち利息額」は、「返済総額」(セルD5)から「借入金額」(セルB1)を差し引いたものです。したがって、セルD6をクリックし、上の「fx」の欄に「=D5－B1」と入力します。 enterキーを押すと、「￥9,991,525」と表示されます。


		以上でシミュレーション完成です。完成したシミュレーションの「借入金額」「借入金額のうち毎月返済部分に相当する額」「利率」「返済期間（年）」等の数値を変更すれば、瞬時に新たにシミュレーションされます。たとえば、「借入金額」を3,500万円、「借入金額のうち毎月返済部分に相当する額」を2,700万円、「利率」を0.02、「返済期間（年）」を30年に変更すると、次のようになります。